Les travailleurs indépendants font face à des défis spécifiques en matière d'épargne et de préparation de la retraite. Entre une fiscalité complexe et des revenus parfois irréguliers, il devient essentiel de choisir des solutions d'investissement qui allient flexibilité, transparence et personnalisation. Nalo se positionne comme une fintech française offrant une approche innovante de l'assurance-vie en ligne, avec une gestion pilotée adaptée aux besoins des entrepreneurs et professions libérales. Grâce à une interface intuitive et des frais compétitifs, cette plateforme permet de construire un patrimoine sur-mesure tout en gardant le contrôle sur ses projets de vie.
Nalo Patrimoine et Nalo Flex : deux formules adaptées aux indépendants
Nalo propose deux offres distinctes pour répondre aux attentes variées des indépendants en matière d'épargne et de diversification. La première formule, Nalo Patrimoine, s'appuie sur un contrat assuré par Generali Vie et offre une gestion pilotée centrée sur les ETF, ces fonds indiciels qui permettent une diversification maximale à moindre coût. Cette solution convient particulièrement aux indépendants souhaitant investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d'une allocation dynamique ajustée selon leurs objectifs et leur horizon de placement. Les frais de gestion globaux s'élèvent à environ un virgule soixante-cinq pour cent par an, incluant les frais de mandat, les frais d'enveloppe et les frais des ETF. Accessible dès mille euros, cette formule permet de débuter dans l'investissement avec un accompagnement structuré et sans frais d'entrée ni d'arbitrage.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie pour une épargne classique
Le contrat Nalo Patrimoine repose sur une stratégie d'allocation d'actifs inspirée des travaux de prix Nobel d'économie. En pratique, cela signifie que les portefeuilles sont composés principalement d'ETF diversifiés à travers différentes classes d'actifs et zones géographiques. Les performances enregistrées en deux mille vingt-quatre varient de plus deux virgule six pour cent à plus vingt et un virgule huit pour cent selon le profil de risque choisi. Cette approche permet aux indépendants de bénéficier d'une exposition large aux marchés tout en maîtrisant les frais, un avantage majeur comparé aux solutions bancaires traditionnelles. De plus, le capital investi bénéficie d'une garantie allant jusqu'à soixante-dix mille euros en cas de faillite de l'assureur, offrant ainsi une sécurité supplémentaire.
Nalo Flex avec APICIL Épargne pour intégrer l'immobilier via SCPI
Pour les indépendants souhaitant diversifier davantage leur patrimoine, Nalo Flex propose une alternative intéressante en intégrant de l'immobilier à travers des SCPI. Ce contrat, assuré par APICIL Épargne, permet d'ajouter une brique immobilière à l'allocation financière classique, offrant ainsi une résilience accrue en cas de turbulences sur les marchés. Les SCPI incluses dans ce produit, comme Remake Live, présentent des frais spécifiques de deux virgule zéro un pour cent, mais apportent une source de rendement complémentaire via les loyers perçus. Les performances moyennes annualisées de Nalo Flex s'établissent autour de quatre virgule huit pour cent pour les profils équilibrés depuis deux mille vingt-trois. Cette formule convient particulièrement aux indépendants recherchant une diversification patrimoniale plus large, combinant actions, obligations et immobilier locatif professionnel.
Une gestion personnalisée qui s'ajuste à vos projets de vie
L'un des atouts majeurs de Nalo réside dans sa capacité à offrir une gestion véritablement personnalisée, loin des profils standards souvent proposés par les banques traditionnelles. Contrairement aux solutions classiques qui catégorisent les épargnants en quelques profils de risque prédéfinis, Nalo adapte l'allocation de chaque portefeuille en fonction des données personnelles, des projets de vie et de l'horizon de placement de chaque utilisateur. Cette approche sur-mesure permet aux travailleurs indépendants de construire une stratégie patrimoniale cohérente avec leurs ambitions, qu'il s'agisse de préparer la retraite, de financer un projet immobilier ou de constituer une épargne de précaution. La transparence des frais constitue également un pilier de cette offre, avec une structure claire et sans coûts cachés qui facilite la comparaison avec d'autres acteurs du marché.
Création de plusieurs portefeuilles dédiés à vos objectifs
Nalo se distingue par sa fonctionnalité de gestion multi-projets qui permet de créer jusqu'à dix portefeuilles distincts au sein d'un seul et même contrat d'assurance-vie. Cette souplesse est particulièrement précieuse pour les indépendants qui jonglent avec plusieurs objectifs patrimoniaux simultanément. Par exemple, un entrepreneur peut affecter une partie de son épargne à la préparation de sa retraite avec un horizon de placement de vingt ans, tout en constituant une enveloppe dédiée à l'achat d'un bien immobilier dans cinq ans, et une autre pour financer les études de ses enfants dans dix ans. Chaque portefeuille bénéficie d'une allocation spécifique adaptée à son horizon et à son niveau de risque acceptable, optimisant ainsi le couple rendement-risque pour chaque objectif. Les versements programmés, possibles dès cent euros par mois, facilitent une épargne régulière et automatisée.
Allocation sur-mesure sans profils standards
Plutôt que de proposer des profils défensif, équilibré ou dynamique figés, Nalo ajuste l'allocation en continu selon l'évolution de la situation personnelle de chaque épargnant. Cette gestion conseillée repose sur une analyse approfondie des données fournies lors de la souscription et actualisées régulièrement. Les conseillers patrimoniaux de Nalo, disponibles par chat, téléphone ou en rendez-vous physique, accompagnent les indépendants dans la définition de leur stratégie et dans l'ajustement de leurs portefeuilles en fonction des changements de vie ou des évolutions de marché. Les rachats partiels sont traités rapidement, généralement en soixante-douze heures ouvrées, avec un virement effectif sous cinq à sept jours ouvrés, offrant ainsi une liquidité appréciable. Cette réactivité s'avère cruciale pour les indépendants qui peuvent avoir besoin d'accéder à leur épargne en cas d'opportunité d'investissement ou de besoin de trésorerie ponctuel.
